Заберут ли ипотечную квартиру после банкротства Редакция портала Всеостройке.рф про риски изъятия и способы их минимизации.
Процедура банкротства физических лиц, владеющих ипотечной недвижимостью, вызывает обоснованные опасения по поводу возможной потери жилья. Хотя законодательство защищает права должников, риск изъятия ипотечной квартиры остается. Эта статья посвящена анализу факторов, влияющих на вероятность изъятия жилья, и стратегиям минимизации этих рисков.
Правовые основы
Президент Владимир Путин подписал 8 августа 2024 года изменения в закон, позволяющим оставить ипотечную квартиру при банкротстве физического лица. В пункт 5 статьи 213.10 закона «О банкротстве» внесены изменения. Теперь, если квартира должника обременена ипотекой, то должник может ее сохранить.
Несогласие финансового управляющего с заключением отдельного мирового соглашения не является основанием для отказа в его утверждении арбитражным судом. Решение о заключении отдельного мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.
Кроме того, третье лицо может выступать стороной по мировому соглашению, которое возьмет на себя бремя оплаты остатка долга.
Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обеспечивает правовую основу для процедуры банкротства в России.
Согласно определению Верховного Суда РФ от 27 апреля 2023 г. № 305-ЭС22-9597, мировое соглашение с кредитором (банком) является действенным способом сохранения единственного жилья, заложенного по ипотеке. При наступлении банкротства и подаче банком заявления о включении в реестр кредиторов, должник может инициировать заключение мирового соглашения. В этом документе фиксируется обязательство по исправному внесению ипотечных платежей, которое может брать на себя сам должник или третье лицо (например, созаемщик, поручитель, родственник). После завершения процедуры банкротства задолженность перед банком не списывается, но должник сохраняет право собственности на жилье и получает возможность начать новую финансовую жизнь.
Альтернативные методы сохранения жилья
Любое лицо может погасить ипотечный долг за должника. После полного погашения залога, квартира освобождается от обременения, и процедура банкротства может быть инициирована. Этот вариант возможен как до, так и после начала процедуры банкротства.
Цессия (уступка права требования). Третье лицо может выкупить право требования кредитора (банка) к должнику. Это позволяет перевести обязательства на себя и исключить риск изъятия жилья. Возможность цессии актуальна как до, так и во время процедуры банкротства.
