Кредитование под залог ценных бумаг – особый вид кредитования, имеющий нюансы юридического оформления. Ведь залогом по данному кредиту становятся именно ценные бумаги.
Что может стать предметом залога?
Банк, стараясь минимизировать свои риски по возврату кредита, старается устанавливать жесткие требования по обеспечению. В качестве такого обеспечения могут выступать документы, имеющие определенную ценность:
- Различные закладные и сертификаты депозитного формата;
- Акции и векселя;
- Облигации и коносаменты.
Практика показывает, что чаще всего займы предоставляются под облигации, векселя и акции. Такая позиция банков определяется нестабильностью финансового рынка России, а также отсутствием адекватной практики в сфере кредитования на основании иных ценных документов.
Не все ценные бумаги принимаются современными банками в качестве залога по кредитам. При рассмотрении запроса изучаются такие факторы по ценным бумагам:
- Платежеспособность и уровень финансовых доходов эмитента;
- Всевозможные риски (фондовые и величина дисконта);
- Положение рассматриваемых бумаг на бирже.
Учитывается и характеристика самого заемщика, рыночная стоимость его собственности (то есть, анализируется финансовое состояние заемщика).
Где можно получить такой кредит?
Получить денежные средства под залог ценных документов можно:
- В кредитных сообществах;
- В банках;
- В фондовых компаниях.
Все перечисленные структуры осуществляют рассмотрение обращения в течение нескольких дней (1-3). Это вызвано тем, что возникает необходимость оценки и проверки предоставляемого залогового объекта.
Предоставляются следующие условия по выдаче кредита с учетом залога в виде ценных бумаг:
- Ставка процентов от 11 до 17% в год;
- Срок кредитования от одного месяца до трех лет.
Обязательным условием считается заключение специализированного договора, а также передача ценных бумаг банковской организации на хранение в течение времени выплаты кредита.
К индивидуальным предпринимателям и физическим лицам могут дополнительно предъявляться следующие требования:
- Поручительство учредителя или же администрации компании;
- Наличие по расчетным счетам достаточного количества оборота (подтверждается специализированной выпиской из банка).
Существует также онкольный кредит, который представляет возобновляемую кредитную линию. Средства по кредиту находятся на специализированном счете, а заемщик в удобное для себя время может использовать данные средства (в рамках предоставленного лимита). Есть также возможность на данном счету размещать капитал оборотного типа. Процентная ставка будет рассчитываться исключительно на ту сумму, которой пользуется заемщик (не на весь кредитный лимит). Особенностью данного продукта можно считать полное отсутствие строгих сроков. Вернуть средства нужно будет в течение 5-7 дней с того момента, как банк предъявит свои требования.
Важно! Если кредит оформляется под залог ценных бумаг, то в данной ситуации бумаги в обязательном случае передаются банку на хранение до момента погашения кредита.
Используя такую программу кредитования, заемщик не теряет право собственности на ценные бумаги и продолжает получать средства в виде дивидендов.
Что предлагают МФО?
Срочно займ на карту без отказа также предоставляют микрофинансовые организации под залог акций, но обязательно крупных компаний. Процентная ставка в таких организациях составляет 21-27%. То есть, условия оформления более простые, сроки минимальные, но ставка процентов несколько выше, чем в банках.