Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование с плохой кредитной историей Редакция Всеостройке.рф рассказала, как повысить шансы на одобрение перекредитования.
Рефинансирование представляет собой процесс погашения действующей задолженности путём оформления нового кредита на более выгодных условиях. Это позволяет снизить финансовую нагрузку, объединить несколько займов в один и упростить управление долгами. Однако для клиентов с плохой кредитной историей этот процесс может быть сложнее из-за повышенных рисков для кредитных организаций.
Плохая кредитная история становится серьёзным препятствием для получения рефинансирования, так как банки и другие финансовые учреждения, как правило, с осторожностью относятся к заёмщикам с нарушениями платёжной дисциплины. Тем не менее, возможность рефинансирования всё же существует. Некоторые банки готовы работать с клиентами, имеющими определённые просрочки, но выдвигают жёсткие требования. Например, банк «Урал ФД» предлагает программу рефинансирования под залог недвижимости с учётом допуска одной просрочки сроком до 30 дней за последние полгода. В других случаях могут действовать более строгие условия, как, например, у банка «Открытие», где требуется отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев и своевременная оплата как минимум трёх платежей. В начале января 2025 года «Совкомбанк» предлагает рефинансировать кредит на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей сроком от 1 года до 5 лет. Полная стоимость кредита варьируется от 14,86% до 28,36%, с процентной ставкой от 14,9% годовых.
Процесс рефинансирования кредита с плохой кредитной историей начинается с тщательного анализа ситуации. Если просрочки были незначительными и вызваны объективными обстоятельствами, такими как болезнь или утрата работы, стоит предоставить подтверждающие документы. Эти материалы могут помочь убедить банк в платёжеспособности клиента. Часто при обращении в банк, где ранее был оформлен кредит, вероятность получения положительного решения выше, поскольку эта организация уже располагает полной информацией о заёмщике.
Ещё одним важным фактором является финансовая стабильность. Банки охотнее предоставляют рефинансирование заёмщикам, которые могут подтвердить высокий и стабильный доход. Для этого подойдут документы, такие как справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Наличие дополнительного обеспечения, такого как поручительство или залог, также увеличивает шансы на одобрение. В случае наличия ликвидной недвижимости банк может предложить более выгодные условия.
Если получить рефинансирование в настоящее время сложно, заёмщик может предпринять шаги для улучшения своей кредитной истории.